美国医疗保险的历史就是一个缩影。在联邦医疗保险和医疗补助计划通过后，医疗保险覆盖率达到顶峰，大约 90% 的人口，约 80% 的美国人拥有私人保险。在鼎盛时期，私人保险由大型非营利保险公司提供，这些保险公司将风险集中到许多工作场所（最初甚至向所有投保人收取基本相同的费率——这种做法有利于高风险群体）。美国医院协会自豪地将曾经主导美国医疗保险的蓝十字保险计划描述为“非政府赞助的社会保险”。
然而，自 20 世纪 70 年代末以来，雇主和保险公司逐渐退出了广泛的风险分担。由于公司削减了对员工及其家属的保险，缺乏医疗保险的美国人数量几乎没有中断地增加。私人医疗保险覆盖率从大约 80% 的美国人下降到现在的不到 70%，近 4700 万人根本没有任何保险。
在两年的时间里，超过 8000 万成年人和儿童（三分之一的非老年美国人，其中 85% 生活在工薪家庭）在一段时间内没有享受到保险提供的巨额医疗费用保障。而且问题正在迅速恶化：2001 年至 2005 年间，缺乏医疗保险的中等收入美国人的比例从略高于四分之一上升到 40% 以上。
此外，由于医疗费用上涨，没有保险的人并不是唯一面临风险的人。在有保险的美国人中，有 5100 万人将收入的 10% 以上用于医疗。六分之一的劳动年龄成年人（2700 万美国人）背负着医疗债务，其中 70% 的人在负债时有保险。在拥有私人保险和医疗 阿曼电报数据库 债务的人中，有一半的收入超过 4 万美元，其中三分之一是大学毕业生或受过研究生教育。
或许并不奇怪的是，多达一半的个人破产部分是由于医疗费用和危机造成的 - 而且大多数与医疗相关的破产发生在投保人中。
随着以就业为基础的健康保险的瓦解，各公司也纷纷放弃承诺保证退休福利。25 年前，83% 的大中型公司提供传统的“固定收益”养老金，即终身固定福利。如今，这一比例不到三分之一。相反，提供养老金的公司——目前约有一半的劳动力仍然没有养老金——大多提供“固定缴款”计划，如 401(k)，这种计划的回报既不可预测，也无保证。